Cashback på kredittkort – slik regnes det ut

Cashback høres enkelt ut: du får en prosent tilbake av det du handler for. I praksis avgjøres verdien av tre ting som sjelden står i markedsføringen – hva det regnes av, hva som er unntatt, og om du betaler rente.

Hvordan cashback faktisk regnes

Cashback beregnes av kjøpsbeløpet, men nesten aldri av alt du bruker kortet til. Typiske unntak:

• Kontantuttak
• Pengeoverføringer og betaling av regninger
• Kjøp av valuta, spill og lignende
• Gebyrer og renter du er belastet

Satsen kan også variere mellom kategorier, og noen kort har høyere sats i utvalgte butikkjeder og en lavere grunnsats ellers.

Regn på din egen bruk

Ta det du faktisk handler for med kort i løpet av et år, trekk fra kategoriene som er unntatt, og gang med satsen. Sammenlign så mot årsgebyret.

Et kort med høy sats og høyt årsgebyr kan fort være dårligere enn et gratiskort med lavere sats, avhengig av hvor mye du bruker. Regnestykket er individuelt, og det er hele poenget – markedsføringen viser deg satsen, ikke resultatet ditt.

Cashback lønner seg ikke hvis du betaler rente

Dette er det viktigste forbeholdet.

Renten på kredittkort er mange ganger høyere enn enhver cashback-sats i markedet. Lar du saldo stå fra måned til måned, taper du på kortet uansett hvor god cashbacken er. Da er ikke spørsmålet hvilket kort som gir mest tilbake, men hvordan du blir kvitt saldoen – for eksempel ved å refinansiere kortgjelden til lavere rente.

Cashback er en fordel for den som gjør opp i sin helhet hver måned. For alle andre er det en avledning.

Vanlige begrensninger

• Tak. Mange kort har en øvre grense per måned eller år.
• Utbetalingsform. Noen utbetaler kontant, andre som fradrag på fakturaen, andre igjen som poeng med egen vekslingskurs.
• Minstebeløp før opptjent beløp utbetales.
• Bortfall ved mislighold. Betaler du for sent, kan opptjeningen bortfalle.

Cashback, bonuspoeng og rabatt er ikke det samme

• Cashback er penger, og lettest å regne på.
• Bonuspoeng har en verdi som utstederen selv setter, og som kan endres. Poeng er verdt det de kan løses inn i – ikke antallet.
• Butikkrabatt gjelder bare hos én kjede, og er verdifull bare hvis du uansett handler der.

Sammenlign alltid i kroner, ikke i prosent eller poeng.

Er cashback skattepliktig?

For en privatperson regnes cashback normalt som en prisavslag på det du har kjøpt, ikke som inntekt. Bruker du kortet til kjøp i næring, eller får opptjening knyttet til jobbrelaterte utgifter arbeidsgiver dekker, kan bildet være et annet. Er du i tvil om din egen situasjon, sjekk med Skatteetaten.

Sjekkliste

1. Sjekk hva satsen faktisk gjelder for, og hva som er unntatt
2. Regn opptjeningen mot ditt eget forbruk, ikke mot et eksempel
3. Trekk fra årsgebyret
4. Sjekk om det finnes tak
5. Kontroller hvordan og når beløpet utbetales
6. Betaler du rente i dag? Da er lavere rente verdt mer enn all cashback