Spare penger – de fire utgiftene som faktisk monner

De fleste sparetips handler om små beløp. De store pengene ligger i fire faste utgifter de fleste aldri forhandler om, og i rekkefølgen du betaler ned gjeld.

Begynn med de faste utgiftene

Et abonnement du sier opp sparer deg det samme hver måned, resten av året. Et kaffekjøp sparer deg én gang. Start derfor her:

• Boliglånsrenten. Den klart største posten for de fleste. Hent tilbud fra to–tre banker og be din egen matche.
• Forsikringene. Premien justeres årlig uten at du blir spurt, og nye kunder får ofte bedre pris enn lojale.
• Strøm. Avtaletypen betyr mer enn leverandøren.
• Mobil og internett. Sjekk hva du faktisk bruker mot hva du betaler for.

Én ettermiddag på disse fire gir normalt mer enn et år med små kutt.

Betal ned dyr gjeld før du sparer

Dette er regnestykket flest gjør feil.

Har du kredittkortgjeld, taper du penger hver måned du sparer i stedet for å nedbetale. Renten på kortet er mange ganger høyere enn avkastningen på en sparekonto. Å spare «for sikkerhets skyld» mens kortet løper er en garantert tapsavtale.

Rekkefølgen som gjelder:

1. En liten buffer, slik at neste uforutsette utgift ikke havner på kortet
2. Nedbetaling av dyreste gjeld først
3. Deretter oppbygging av full buffer
4. Så langsiktig sparing

Bufferen er det viktigste

Uten buffer blir hver uforutsette regning til dyr kreditt. Med buffer blir den en irritasjon.

Start med et beløp som dekker en typisk uforutsett utgift – en tannlegeregning, en bilreparasjon. Bygg deretter videre mot flere måneders faste utgifter.

Hold den på en egen konto, adskilt fra brukskontoen, men tilgjengelig.

Automatisér

Fast overføring til sparekonto samme dag som lønnen kommer virker fordi den fjerner beslutningen. Sparer du det som er igjen ved månedsslutt, blir det sjelden noe.

Det samme gjelder regninger: avtalegiro eller fast trekk hindrer purregebyrer og i verste fall betalingsanmerkninger, som er dyrt i mange år.

Bruk ordningene som finnes

• BSU gir skattefradrag mens du sparer, hvis du er under aldersgrensen og ikke eier bolig
• Egen pensjonssparing har egne skatteregler – sett deg inn i bindingstiden før du binder penger
• Medlemsfordeler gjennom fagforening eller organisasjoner dekker ofte forsikring, strøm og banktjenester

Få oversikt én gang

Du kan ikke kutte det du ikke ser.

1. Hent fram siste tre måneders kontoutskrift
2. Sorter i faste og variable utgifter
3. Marker alt som går automatisk – det er der glemte abonnementer gjemmer seg
4. Sjekk Gjeldsregisteret, så du vet nøyaktig hva du skylder

Det tar en kveld, og det er grunnlaget for alt annet.

Hvis det ikke går rundt

Sparetips løser ikke et underskudd. Bruker du mer enn du tjener, og dekker differansen med kreditt, vokser problemet uansett hvor mye du kutter.

Da er riktig steg gratis økonomisk rådgivning gjennom NAV eller kommunen. Ved alvorlige gjeldsproblemer finnes gjeldsordning som en lovfestet ordning. Begge deler er bedre enn et nytt lån.

Sjekkliste

1. Forhandle boliglånsrenten
2. Hent nye forsikringstilbud
3. Sjekk strøm-, mobil- og internettavtalen
4. Betal ned dyreste gjeld før du sparer utover bufferen
5. Sett opp automatisk overføring på lønningsdagen
6. Gå gjennom kontoutskriften og finn abonnementene du har glemt