Forsikringsselskaper i Norge – slik henger markedet sammen

Det norske forsikringsmarkedet domineres av noen få store aktører, med en rekke mindre selskaper og agenter ved siden av. Her er hvordan markedet henger sammen, og hva som faktisk skiller selskapene fra hverandre.

Hvem som tilbyr hva

Skadeforsikring – bil, hus, innbo, reise – leveres av skadeforsikringsforetak. Liv, uføre og pensjon leveres av livsforsikringsforetak. Mange konsern har begge deler i hvert sitt selskap.

I tillegg finnes:

• Agenter, som selger på vegne av ett eller noen få selskaper
• Meglere, som skal gi uavhengig rådgivning på vegne av deg som kunde
• Banker, som ofte formidler forsikring fra en samarbeidspartner

Kjøper du gjennom en agent, får du det agenten representerer – ikke nødvendigvis markedets beste. Det er verdt å vite hvilken rolle den du snakker med har.

Sjekk at selskapet er under tilsyn

Alle som lovlig tilbyr forsikring i Norge står i Finanstilsynets virksomhetsregister. Det gjelder også norske filialer av utenlandske selskaper, som opererer på hjemlandets konsesjon.

Vi har en søkbar oversikt over registrerte selskaper, og du kan alltid kontrollere direkte hos Finanstilsynet. At et selskap er registrert er ingen garanti for god pris eller god behandling – bare for at det har lov til å drive.

Hva som faktisk skiller selskapene

Prisforskjellene mellom selskapene er ofte mindre interessante enn vilkårsforskjellene. Det er i vilkårene pengene ligger den dagen noe skjer.

Sammenlign disse, ikke bare premien:

• Egenandel. Lav premie med høy egenandel er en dårlig avtale hvis du faktisk får en skade.
• Hva som er unntatt. Det er her selskapene skiller lag.
• Dekningssummer og tak per skade og per år.
• Aldersgrenser og helsekrav på personforsikring.
• Bonusordninger på bil – hvor mye du taper ved skade, og hvor lang tid det tar å bygge opp igjen.

Samlerabatt – regn etter

Alle de store gir rabatt når du samler forsikringene. Rabatten er reell, men den er ikke alltid nok.

Regn totalprisen med rabatt hos ett selskap mot summen av de beste enkeltprisene i markedet. Noen ganger vinner samlingen, noen ganger ikke. Og en samlerabatt gjør det dyrere å flytte én enkelt forsikring senere, fordi hele pakken da endrer pris.

Du kan bytte når som helst

Du har rett til å si opp en forsikring og flytte den. Det nye selskapet ordner normalt oppsigelsen for deg, og du får tilbake det du har betalt for gjenstående periode.

Sørg for at den nye dekningen starter samme dag som den gamle slutter. Et hull på én dag er et hull.

Klage

Er du uenig i et oppgjør, klag først skriftlig til selskapet. Fører det ikke fram, kan saken bringes inn for Finansklagenemnda, som behandler klager på forsikring kostnadsfritt for deg.

Det er verdt å vite før du godtar et avslag du mener er feil.

Sjekkliste

1. Sjekk at selskapet står i Finanstilsynets register
2. Sammenlign vilkår og egenandel, ikke bare premie
3. Les hva som er unntatt
4. Regn samlerabatt mot beste enkeltpriser
5. Innhent tilbud hvert år – premien justeres uten at du blir spurt
6. Sørg for at ny dekning starter når den gamle slutter